首套房贷利率大幅下行，存量贷款会否降息

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与前几年相比,5%、利率在6%以上,很多地方的第一套房贷利率已经跌破4%,正在不断下降。提前还贷似乎是贷款人和银行之间的博弈。前者希望尽快还贷降低成本,后者希望前者慢慢还贷或者不提前还贷。

我在利率高的时候买了一套房子,但当时我并没有犹豫。与抵押贷款利率相关的所有信息都触动了人们的心。近日,央行中国银行业监督管理委员会首套房利率新政、还款年龄延长、退休延迟、医保改革、人口负增长等新闻接踵而至。无论是否与房子直接相关,人们都会想到抵押贷款和几年前认为不高的抵押贷款利率。

“2018年,5.88%”“2019年,5.83%”“2020年,5.4%”“2021年,6.37%”,很多前几年买房的年轻人在接受《ThePaper》采访时,都以为自己在利率高的时候买了房子,但当时并没有犹豫。

“所有的年轻人都觉得自己已经在高点买了。在那个蓬勃向上的年代,他们误以为这个世界属于他。当年轻人掏空口袋时,他们发现自己的梦想一文不名。贷款不可怕,但贷款和裁员几乎来回。”2019年在江苏南京买房的80后小张告诉《ThePaper》。

小张直言不讳地说,他们这一代人受欧美文化的影响很大。他们是通过阅读《老友记》长大的。他们坚信放弃自己的生命,追求及时行乐。除了2008年的经济危机,他们几乎没有遇到过任何障碍。他们是历史上最敢贷款的一代,直到这波浪潮开始受到教育。

首套房贷利率大幅下行，存量贷款会否降息

第一套房贷利率大幅下降

自2022年以来,一些地区的抵押贷款利率相继下调。5月,央行、中国银行业监督管理委员会宣布下调第一套房贷利率下限,贷款市场报价利率不低于相应期限。(LPR)调整为不低于相应期限的LPR减少20个基点;随后,超过5年期的LPR比4月份下调了15个基点,降至4.45%。这也是自LPR新机制成立以来,LPR5年以上下调幅度最大的一次。此后,许多地方的第一套房贷利率低至4.25%。

2023年,央行、中国银行业监督管理委员会建立首套住房贷款利率政策动态调整机制,明确新建商品房销售价格环比和同比连续三个月下降的城市,可以分阶段维持、降低或取消当地首套住房贷款利率政策下限。随之而来的是又一轮房贷“降息潮”,很多地方的第一套房贷利率已经跌破4%,达到3.7%甚至3.6%。

“房贷对年轻人意味着什么?事实上,这意味着更多的机会和更少的自由。”90后新闻告诉《论文》,如果她有房贷,她可能会这么想。2020年,她在一个二线城市全款买了一套房近400万元,目前没有房贷。

也有在五线城市工作的小吴告诉《ThePaper》,当地房价低,父母付了首付,还了一年商业贷款后转为公积金贷款。现在每月的公积金可以直接抵消房贷,没有房贷的麻烦。现在结婚了,夫妻俩的公积金其实可以支持再买一套房。

但是大多数年轻人都没有那么幸运。近年来,各城市的抵押贷款利率一直在下降。以前房贷利率超过6%的郑州,现在有3.8%的首套房贷利率。如果贷款100万元,按照等额本息和30年期限计算,2.5个百分点的利率差异意味着月供差额超过1500元。

首套房贷利率大幅下行，存量贷款会否降息

提前偿还贷款并不容易,注意存量贷款是否会降息。

可以看出,存量抵押贷款利率过高,或者目前人们提前偿还贷款的主要原因。很多90后人告诉《ThePaper》,如果手头有点钱,还是愿意提前还贷,利率差别太大。但是,提前还贷并不容易。

比如《孤独的勇者》里到处都是:“我爱你破旧的衣服,但我敢挡住命运的枪。爱你和我一样,差距也一样。”缺什么?钱。

85后小程在谈及是否会提前还贷时直言不讳,不注意,因为没钱。

“我觉得房贷对我来说没有什么特别的意义,但是如果我有钱,我肯定会提前还的。”90后在合肥买第一套房的利率比之前低5.88%。他直言,现在利率太“背刺”了(编辑:“背后一击”,这个词来自游戏,也意味着买了一段时间游戏之后,游戏降价甚至是免费的,相当于给玩家背后一刀。)股票房也是提前了解贷款还款情况的,要去银行预约,要强硬。如果银行拖延,说要打电话给银保监投诉,不用担心麻烦,这样可以提前排队到半年。

2月10日,中国人民银行发布的数据显示,1月份人民币贷款增长4.9万亿元,同比增长9227亿元,创下统计以来月度信贷投放最高纪录。但从结构上看,企事业单位贷款表现强劲,居民部门贷款持续疲软,仅占新增贷款总额的5%,说明居民部门继续去杠杆化的现象还在继续。

首套房贷利率大幅下行，存量贷款会否降息

根据央行2022年第四季度城市储户问卷调查,去年第四季度,全国50个城市2万个城市储户的收入体验指数、收入信心指数、就业预期指数等均环比下降。去年第四季度,收入体验指数为43.8%,比上季度下降3.2个百分点。其中,10.8%的居民认为收入“增加”,比上季度减少1.3个百分点,65.9%的居民认为收入“基本不变”,比上季度减少3.8个百分点,23.3%的居民认为收入“减少”,比上季度增加5.2个百分点。

收入预期不稳定,投资收益下降,LPR多次下调等。,这使得越来越多的人开始关注提前偿还贷款。然而,这些人的贷款都是股票抵押贷款。股票抵押贷款利率能否调整,这个话题有点敏感。此前,银行家明确表示,股票抵押贷款利率无法调整。现在有银行业人士告诉《ThePaper》,这几个月比较“真空”,等了几个月,不知道会不会出台相关政策。一些专家学者也写道,股票抵押贷款利率的调整条件已经成熟。

但对于银行来说,无论是提前还贷还是调整现有抵押贷款利率,都会造成自身的经营压力。对于目前的提前还贷行为,一家国有银行家此前告诉《ThePaper》,抵押贷款收入是银行长期稳定的生息资产。如果他们都提前还款,会影响银行对长期资产的规划。也有银行家告诉《ThePaper》,银行不希望抵押贷款业务下降太快,也不希望自己锁定的收入或收入较高的优质资产受到太大影响。

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